Saltar al contenido principal
NexoBrokers — CRM hipotecario para brokers en España

Herramienta gratuita para brokers · Sin registro

Checklist de documentación para la hipoteca de tu cliente

Lo que pide el banco depende del perfil: un asalariado acredita sus ingresos con nóminas, contrato y vida laboral; un autónomo, con sus declaraciones de IRPF e IVA; y todos aportan DNI, extractos de 6 meses y el informe CIRBE. Elige el perfil de cada titular y del avalista y envía a tu cliente lo que falta.

Prepara la lista de tu cliente

Elige el perfil de cada titular y del avalista: la lista se actualiza al momento.

Titulares

El banco estudia al avalista igual que a un titular.

Añade la nota simple, las arras y los datos catastrales.

Para un cambio de banco (subrogación) o de vivienda.

Solo para el saludo del mensaje. No se guarda en ningún sitio.

0 de 11 entregados. Marca lo que ya te ha dado el cliente: los mensajes y el PDF solo incluyen lo pendiente.

Identidad

  • Identifica a cada interviniente. Tiene que estar en vigor.

Ingresos y empleo

  • Acreditan el sueldo neto y su regularidad: es la base del ratio de endeudamiento.

  • Confirma que el contrato es indefinido, la empresa y la antigüedad en el puesto.

  • Muestra la antigüedad y la continuidad en el empleo, lo primero que mira el banco para valorar la estabilidad.

  • Confirma los ingresos anuales, con pagas extra, variables y otras rentas.

Ahorro y deudas

  • Muestra el cobro de la nómina, los gastos habituales y cualquier cuota de préstamos o tarjetas.

  • Acredita los ahorros para la entrada y los impuestos y gastos de la compra, que el banco normalmente no financia.

  • Recoge todos los préstamos, créditos y avales a su nombre. Se pide gratis en la sede electrónica del Banco de España.

  • Las cuotas de préstamos y financiaciones restan de lo que puede pagar de hipoteca.

  • Muestra que ya paga cada mes una cantidad parecida a la cuota, y que ese gasto desaparecerá.

  • Las pensiones de alimentos o compensatorias que paga cuentan como una deuda mensual más.

Lista orientativa: cada entidad puede pedir documentación adicional según el perfil del cliente y la operación.

¿Pides documentación a tus clientes cada semana? Mira cómo la suben a su portal

Lista orientativa: no sustituye la política de riesgos de cada banco y cada entidad puede pedir documentación adicional según el perfil del cliente y la operación.

Fuentes

Fuentes verificadas el 8 de octubre de 2026.

Preguntas frecuentes sobre la documentación de la hipoteca

¿Qué documentación pide el banco para una hipoteca?
Para cada titular y avalista: DNI o NIE, los justificantes de ingresos de su perfil (nóminas, contrato y vida laboral si es asalariado; declaraciones de IRPF e IVA si es autónomo; certificado de pensión si es pensionista), extractos bancarios de los últimos 6 meses, el informe CIRBE y los recibos de los préstamos que tenga. Cuando ya hay vivienda elegida, también la nota simple, el contrato de arras o reserva y los datos catastrales.
¿Qué documentos necesita un autónomo para pedir una hipoteca?
Las declaraciones de la renta de los 2 últimos años (modelo 100), los pagos fraccionados del año (130 o 131), el IVA trimestral (303) y su resumen anual (390), el alta en Hacienda (036 o 037), la vida laboral y los extractos de 6 meses de la cuenta donde cobra. El banco calcula sus ingresos con el rendimiento neto declarado, no con lo que factura.
¿Por qué el banco pide tanta documentación?
Porque la ley se lo exige: el artículo 11 de la Ley 5/2019 obliga al prestamista a evaluar en profundidad la solvencia del prestatario, y también del fiador o garante, con su empleo, sus ingresos, su patrimonio, su ahorro, sus gastos fijos y las deudas que ya tiene.
¿Qué es la CIRBE y cómo la consigue el cliente?
Es la Central de Información de Riesgos del Banco de España: recoge los préstamos, créditos y avales que las entidades declaran a nombre de cada persona. El cliente la pide gratis en la sede electrónica del Banco de España con Cl@ve o certificado digital, y suele estar lista en pocos minutos.
¿Hace falta la tasación para empezar a estudiar la hipoteca?
No. La tasación se encarga cuando el banco ya estudia la operación y la vivienda está elegida. Para empezar basta con la documentación personal; la nota simple y el contrato de arras se añaden cuando hay vivienda.
¿Se guardan los datos que introduzco en el checklist?
No. La lista se genera en tu navegador y el nombre del cliente solo se usa para el saludo del mensaje que copias. Solo si descargas el PDF te pedimos tu nombre y un email profesional, nunca datos de tu cliente.

Que el cliente suba la documentación a su portal

Usa el checklist gratis cuando quieras. En NexoBrokers, cada titular y avalista tiene su lista según su situación laboral, el cliente sube los documentos desde su portal, la IA los clasifica y el CRM puede recordarle por email lo que falta.

Agendar demoVer precios

Gratis y sin registro · Sin guardar datos del cliente · Demo guiada